超強颱風「樺加沙」來襲 本港面臨水浸威脅
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超強颱風「樺加沙」即將來襲，其威力可能超越 2017 年「天 鴿」及 2018 年「山竹」，加上顯著風暴潮影響，天文台預測，明天（周三）最高水 位可達海圖基準面以上約 3.5 米至 4 米，與「天鴿」及「山竹」相若。市民應做好防 範水浸準備。OneDegree 保險公司提醒市民，颱風可能導致家居及財物損失高達數 十萬元，建議市民在災害發生前投保家居保險，以減低潛在損失。
颱風前投保人數大增 打風前投保 可保障風災及雨災下財物損失
颱風常見的損失包括窗戶玻璃破裂導致雨水入屋，引發水浸或室內財物損毀。天文台 資料顯示，2018 年「山竹」帶來狂風及破紀錄的風暴潮，對香港造成廣泛破壞，全港 超過 4 萬戶電力供應中斷。根據保險業監管局數據，「山竹」引發高達 30 億港元的 保險索償。2023 年颱風「蘇拉」及世紀黑雨的極端天氣事件，分別涉及 3.61 億元及 15.4 億元的保險索償，合計達 19 億元，顯示颱風及極端天氣對市民財物造成重大損 失。
OneDegree 家居保險不僅保障因颱風引致的室內財物損失，還包括住所窗戶玻璃破 損的賠償。數據顯示，去年颱風季節（5 月至 9 月）OneDegree 家居保險平均每月新 保單銷售較非颱風季節（1 月至 4 月）增加 1.4 倍，反映市民在極端天氣下對財物保 障的需求上升。2023 年颱風「蘇拉」襲港前一天，OneDegree 家居保險銷售額更較 當月日均銷售額激增近 14 倍。
理賠案例：世紀黑雨湧入居所 獲 28 萬賠償
根據 OneDegree 理賠案例，一宗新界村屋在 2023 年世紀黑雨期間及上月，都分別 先後 2 次因洪水湧入住所，導致大量財物被浸壞，損失嚴重。該物業為一間實用面積700 呎、附有 200 呎花園的地下單位。2023 年 9 月 7 日至 8 日，洪水從街道湧入， 導致 88 項財物受損，包括床褥、沙發、電視櫃及全屋電器等。OneDegree 家居保險 不僅賠償財物損失，還涵蓋居所因意外損毀而導致家庭成員或寵物需在外暫住的開 支，所以在包括保單持有人的兩個月的住宿費用後，該保單持有人先後共獲得約港幣 42 萬元的賠償。
OneDegree 副行政總裁周美華表示：「近年極端天氣頻繁襲港，家居保險可有效減 低風災帶來的潛在損失，極端天氣可以來得很突然，OneDegree 家居保險不設等候 期，幫助市民在災害來臨前做好準備。我們亦明白災害後快速理賠的重要性，並承諾 在收到所需文件後 5 個工作天內完成理賠，最快兩星期內讓投保人獲得賠償，修復居 所，盡快回復正常生活。」
為窗戶貼膠紙
建議用牛皮膠紙、皺紋膠紙、封箱膠紙以「米」字形或「X」字形貼在玻璃窗上，以 加強玻璃的承風力。即使玻璃破裂，膠紙也可以減少碎片飛散的機會。颱風期間，強 風會對窗戶玻璃造成很大的壓力。如果此時有物件撞擊窗戶，很容易造成玻璃破裂。 因此，應遠離當風的窗戶，以策安全。
檢查露台排水
確保露台的排水孔暢通，避免積水。
固定或搬移物品
將露台、窗邊或戶外的物品（如盆栽及家具等）搬移到室內，或將其綁緊，避免被強 風吹走或吹倒，造成損壞或傷人。
收好電器和貴重物品
將靠近窗邊的電器和貴重物品收好，放在較高或較入的位置，並用膠袋包好，避免因 窗戶滲水或爆裂而導致電器漏電或貴重物品損壞。
關閉門窗
關閉所有門窗，包括大門、房間門、廚房門和廁所門，可以防止室內對流，降低室內 氣壓，從而減少窗戶爆裂的風險。
可以開冷氣，但要關閉當風位的冷氣機
打風的時候可以開冷氣，保持室內空氣流通，但要關閉當風位的冷氣機。強風可能會 導致冷氣機反方向運轉，損壞冷氣機的摩打，甚至引發火災。因此，應關閉當風位置 的冷氣機。
極端天氣下 家居保險保障及索償小貼士
以下是部份市場及傳媒對於火險及家居保險在極端天氣下的保障範圍的疑問及解答， 若需要援引發言人，可引述 OneDegree 副行政總裁周美華。
問：如停車場水浸導致車位財物損失，是否在家居保險賠償範圍？
答：豪雨最怕水浸停車場而不受保，只要是入契車位，萬上遇上黑雨而導致車位財物 損失及第三者責任也同時受到保障，關鍵是受保人須清楚了解保單條款上受保財物的 定義。
問：家居保險是否只會賠償颱風及暴雨所造成的實體財物損失？如投保單位不宜居 住，到酒店暫住的開支是否在保障範圍？
答：不同保險公司的保障範圍各異，部份保險公司不會提供投保人居所因損毀而導致 需在外暫住的開支，或需要投保附加保障才可保障相關開支。
OneDegree 的家居保險保障投保人居所因意外損毀而導致家庭成員或寵物需在外暫 住的開支，投保人可在損毀修復前在酒店等暫住居所維持基本生活，真正站在投保人 角度考慮，令其無後顧之憂。
問：若因颱風及暴雨而引致的滲水所造成的浸壞木地板或牆身，甚至傢俬電器，是否 在家居保險賠償範圍？
答：保障範圍視乎個別保險公司的保單條款。一般而言，需要視乎地板、牆身屬於原 裝或住客自行裝修，若前者便屬於火險保障範圍，後者則是家居保險中家居財物損失 的保障範圍，家居財物損失的保障範圍會因不同保險公司而略有差別，建議市民應留 意保單條款中的家居財物的定義及不保事項的詳情。
如打風導致牆紙脫落，火險一般會保障牆身的部份，但牆紙則不在保障範圍，而屬家 居保險，至於該份家居保險是否保障牆紙，則須視乎保單條款。若颱風或暴雨導致渠 道阻塞而水浸入屋，一般家居保險不會保障通渠造成的開支，只會保障因水浸造成的 家居財物損失。
問：若打風導致玻璃爆裂或損毀，是否在火險或家居保險的保障範圍？
答：火險是保障樓宇結構，例如早前成為話題的主力牆，火險可為樓宇結構因火災、 風災、爆炸、閃電水浸、 地震、 地陷、山泥傾瀉等所引起的樓宇結構損毀提供保障。 至於問題提及的玻璃是否受保，則要視乎玻璃是否樓宇結構的一部份。若為落地玻 璃，則可保障玻璃部份的損毀；若只是普通玻璃窗，火險則只保障窗框範圍。不過亦 需要注意，若住戶收樓後曾經更換窗戶，該窗戶連框及玻璃亦不屬於樓宇結構，不在 火險的保障之列。
家居保險的保障範圍則是保障家居財物，是否包括窗戶則視乎每間保險公司的保障範 圍。OneDegree 的家居保險會賠償投保人住所窗戶玻璃因颱風、風暴、山泥傾瀉及 洪水導致的破損。
問：山泥傾瀉造成的損失，屬於火險還是家居保險的保障範圍？
答：若家居受到山泥傾瀉直接衝擊，影響建築物結構，比起賠償家居財物及清理費用 的家居保險，火險的賠償責任可能更大。例如，若因豪雨令單位的原裝窗戶出現嚴重 滲水，浸毀了原裝地板及按摩椅，家居保險會賠償按摩椅的重置成本，而火險則負責 賠償原裝窗戶及原裝地板的更換費用。
假如住所因山泥傾瀉損毀而需要重建亦可向火險公司索償，但投保人須注意兩大事 項：（一）有關住所有沒有涉及非法或違規；（二）其投保額是否足夠，假如重建費 用需要港幣一千萬，但投保人只購買港幣五百萬，保險公司則會採取比例攤分，按投 保不足的比例賠償給客戶，即只會賠償 50%的索償費用，導致客戶需承擔差額的損 失。
至於家居保險， OneDegree 不但會保障室內財物損失，同時亦會保障室外的財物， 如花園的財物損失。即使是一般家居保險可能未有保障的住所窗戶玻璃受到破損，亦 可獲得賠償。另外，若投保人的家居直接因山泥傾瀉造成損失或損壞，OneDegree 家居保險更會賠償投保人重置受損財物的費用，例如拆除可收合遮篷等，亦會賠償清 理瓦礫所產生的實際支出，但所有室外裝置必須是合法及有妥善保護。
極端天氣情況過後，需要留意以下幾點：（一）不同的保險公司在處理颱風或水浸等 所引致的損失賠償時，自負額要求或有所不同，投保人需要留意保單詳情，再根據需 要決定透過火險或家居保險索償；（二）相關物業或設備需要符合法例要求，若損毀 的部份屬於僭建而違反《建築物條例》，則保險公司有權終止該份火險或家居保險保 單。
問：颱風及暴雨後確認造成投保單位財物損失，應如何申請理賠？
答：理賠過程不同保險公司做法各異，傳統保險公司一般要求投保人先聯絡中介人， 再由中介人向保險公司報告並安排公證行，其後保險中介人會與投保人及公證行三方 溝通，約定時間由公證行到投保人單位進行損失點算，其後公證行將會向保險公司提 交報告，過程需時以月計算，最長個案有長達數個月仍未完成理賠，投保人在這期間 亦不能修復損毀的傢俬或電器。
若投保人選擇 OneDegree 的家居保險，則全程可透過網上辦理，投保人向 OneDegree 提交理賠申請後，OneDegree 委託的公證行將直接與投保人聯絡，大大 縮短上門點算財物損毀所需的時間。OneDegree 在理賠文件如損毀財物的單據收齊 後，保證於五個工作天內完成理賠，最短可在兩個星期內完成整個理賠程序。
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